什么是信用风险信用风险如何控制

什么是信用风险

信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。

可以说，任何形式每一次的交易都会存在信用风险，但承担信用风险的主体只有三类：银行、投资者和交易对方。

信用风险管理为目前金融业界的最大课题。几乎每个银行、投资者和交易对方都会通过各种综合手段，将自己的信用风险降到最低。

信用风险如何控制

信用风险控制是指授信方根据信用识别和评估的结果，针对自己所承受的信用风险及经济损失的严重程度，针对具体的环节进行调整和改良，从而达到风险管理的最佳结果。

信用风险控制有三部分内容：

1，事前预防。业务人员在开发客户和争取订单的过程中，往往基于开发业务的考虑，忽视对客户的全面考察，在缺乏对客户信用了解的情况下贸然签约，或迫于竞争压力和开拓市场的急切心情，与信用不良客户签约，是造成的企业逾期应收账款的最大原因。因此，事前预防的关键就是选择客户和风险调查。

2，事中监控。基于业务人员收集到的信息和销售建议以及外部渠道对客户的资信调查结论，由专门的部门或人员对客户信用进行分析，得出结论和信用销售决策意见，交给主管部门或经理审批。企业应有明确的客户信用审批程序，针对不同类型客户和不同情况的信用政策，外挂于计算机系统上的自动的信用评估模型，使评估分析和信用决策能够较快作出，并实现与客户数据库和日常监控工作的集成。另外，企业应不断完善自己的标准合同文本，使其漏洞和条款风险尽量减少,非标准合同文本要经过严格的评审，避免合同条款风险和履约风险。

3，事后处理。在必要时可以利用法律武器捍卫自己的利益，通过诉讼来追收债权，以及在客户面临破产时实施债权人权利的行为。当债权人选择以法律的方式控告未偿还债务的客户时，通过法律进行偿债的程序就已经开始了。因此，信用控制者必须对相关的法律程序有所了解，这样可以直接通过法律手段收回小额欠款。对于大额的欠款，企业一般需要选择专业律师。

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