最高法重新规划民间借贷年利率,24%和36%划分两线三区

一、民间借贷利息、利率合法的法律依据：

民间利息与利率的问题一直以来受到了社会各界广泛的关注。根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。

根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。

二、民间借贷年利率为多少时受国家法律保护？

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（自2015年9月1日起施行），第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

从中可以看出，如果借贷双方约定的利率没有超过年利率24%（每个月少于2%），出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应当予以支持。如果借贷双方约定的利率超过年利率36%（每个月超过3%），那么超过部分的利息约定则不受到法律保护，即为无效。在实际操作中，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应当予以支持。如果双方当事人约定的利率超过24%而未超过36%，被称为自然债务区，如果当事人依据合同，向人民法院起诉要求保护这个区间的利息，人民法院是不予法律保护的。

结语：

据此，最高法于2015年新规”两线三区”来规定民间借贷的年利率，以此来保护民间借贷秩序，防止非法集资、“高利贷”等乱象的发生。如果遇到了民间借贷利息与利率相关问题的法律纠纷，应及时与相关专业律师咨询，以保护自身的合法权益。